Jaime har fått Credit forordning fra den Mikrofinans Institution - IMF hvor han jobber. Den nevnte håndboken indikerer blant annet:
Minimum tid en virksomhet må ha kreditt, Viktig dokumentasjon for å be om kreditt, Maksimalt antall kredittinstitusjoner som den potensielle skyldneren kan registrere,
Maksimal klassifisering tillatt i risikosentre, Maksimumsbeløp som kan gis med ikke-foretrukne garantier (personlige eiendeler), Maksimal prosentandel som kan tilbys på realisasjonsverdien av møbler og / eller eiendommer som er igjen i pantelån og / eller pantsettelse (reelle garantier), Forhold for å kunne få tilgang til en fornyelse, omprogrammering eller refinansiering.
Maksimal prosentandel som skal finansieres for arbeidskapital eller lån til anleggsmidler, Folk tvunget til å signere promesjonsbrevene, blant andre.
Imidlertid har den også mottatt et annet dokument: unntakshåndboken, som beskriver hvor mange av punktene som er angitt i kredittforskriften, som kan ignoreres.
Etter å ha gjennomgått den nevnte manualen, finner han at:
Minstetiden for en virksomhets eksistens kan ignoreres, som et verktøy som gjør det mulig å måle skyldnerens styringsevne overses.
Noen av de uunnværlige dokumentene kan dispenseres med betingelsen for å legge ved dem senere, noe som nesten aldri skjer.
Det kan være gjeld hos mer enn fem kredittinstitusjoner (inkludert MFI), og dermed bryte det interne regelverket om for stor gjeld.
Det kan klassifiseres i høyrisikokategorier, og ignorerer et tegn på kundens karakter.
Beløp som er høyere enn maksimalt tillatt uten sikkerhet kan gis, noe som øker skyldnerens moralske risiko, da han kan være motivert for ikke å betale i fravær av sikkerhet.
Den kan lånes opp til over den kommersielle verdien, med argumentet om at "bare betalingsevnen må måles, men ikke garantien."
Hvis en klient ikke ønsker å betale ned gjelden, kan de fornye den. "Det viktige er ikke å omklassifisere klienten til en høyere risikokategori og måtte avsetning som påvirker forretningsfortjenesten." Uansett elendig signal som gis til kundene.
Opp til 100% av verdien av anleggsmidler kan finansieres, til tross for at forordningen krever et minimumsinnskudd på 20%. Klienten påtar seg ingen risiko. MFI og i noen tilfeller med fortrinnsrater påtar seg all risiko.
Underskriftene til ektefellene til eierne eller felles garantister kan unntas, noe som påvirker den etterfølgende inndrivelsen, i tilfelle mislighold.
Forklaringen til alt dette er at "du ikke kunne slutte å plassere, på grunn av formaliteter."
Det Jaime forteller oss, selv om det virker rart, er typisk for mange MFI-er, som fordi de fokuserer på kort sikt, ignorerer konsekvensene av deres tvilsomme oppførsel. Dessverre ankommer fakturaen før eller senere, gjennom økningen i etterslepet eller, enda verre, med straffene fra risikovurderingsbyråene eller observasjonene fra det regulerende organet. La oss ikke glemme at det å gjøre riktig ting, uansett konsekvenser, alltid vil være det beste alternativet.
