Mengden av eksisterende tilbud i finansmarkedet, mange ganger hos forbrukeren, reiser tvil om hvilket som er det beste pantelånet.
Så vi kommer til å gi en serie veiledende kriterier for at du skal gjøre det beste valget.
1. Se på april for pantelånet. Ved første øyekast kan de tilby oss et pantelån med en nominell rente på 3,5% og en annen med en pålydende rente på 4%. I dette tilfellet kan vi forstå at det første alternativet er det beste (det har en mer praktisk interesse, og det er det vi må velge). Vær forsiktig, den nominelle renten til pantelånet er ikke den beste indikatoren for å basere alternativet vårt, det er mer praktisk å gå til april. Dette er fordi den nominelle renten ikke inkluderer en serie utgifter som kan ha et høyt beløp. April inkluderer både nominell rente og en serie bankutgifter: åpningskommisjon, studieavgift, tidlig avbestillingsgebyr, så denne årlige ekvivalensgraden er en mye bedre indikator. Til tross for dette, må det huskes at det er andre serier med utgifter; skatter, notarius, registrering av eiendommen som er utenfor april og som vi også må møte.
2. Skill den midlertidige avgiftstypen. Avdragene er beløpene som må betales for å returnere den lånte kapitalen og de genererte rentene. Det meste av tiden denne avgiften er månedlig, men det er tider hvor det kan avtales høyere tidsperioder: kvartalet eller semesteret. Hvis inntekten din er fast, vil den månedlige betalingen helt sikkert passe deg. Nå hvis inntekten din er diskontinuerlig, har du perioder hvor du tjener mer og andre når de er mindre, kan du være interessert i en lengre periode. Her er trikset å gjøre god økonomisk planlegging, slik at inntekttidene dine sammenfaller med pantelånsbetalingen.
3. Skill klassen for avgifter. Amortiseringsgebyr kan være konstant, øke og synke. Bankene tilbyr vanligvis faste gebyrer, og dette aksepteres av låntakere. Til tross for at du kanskje er mer interessert i en synkende eller økende andel. Eksempler på dette vil være:
til. Hvis du tar opp et langvarig pantelån, kan du i amortiseringsårene oppleve at i anledning pensjonen din vil inntekten minke; Hvis dette er tilfelle, er du mer interessert i et synkende gebyr, vil du betale mer i begynnelsen (når du har mer økonomiske ressurser) og du vil betale mindre på slutten (når inntekten din vil være mindre).
b. Anta at når du tar opp et pantelån, har du mange utgifter, for eksempel betaler du brevene i en bil, og at disse utgiftene kommer til å bli redusert i løpet av en nærm fremtid, vil du være mer interessert i å øke gebyrene, så nå som du har mindre penger betale mindre, og når du har mer likviditet, fordi du har kansellert bilens bokstaver, vil du være i bedre forutsetninger for å møte pantelånsutbetalingene.
4. Bestem pantelånets varighet. La oss starte med en idé som, enkel som den er, fremdeles er viktig. Jo lengre pantelånet er, desto mindre vil avdragene være, men desto mer blir den totale renten du betaler.
Så det interessante er å finne et likevektspunkt i tidsperioden for å abonnere. Den beste måten å ta denne avgjørelsen er ved å be om et avskrivningstabell for lån fra banken din. Så hvis du studerer dette og ser hvor mange avdrag som det er i stand til å betale, kan du bestemme den korteste tiden for å unngå renter.
Det er tider hvor bankene er motvillige til å oppgi det amortiseringsbordet, men du har full rett til å skaffe det, så insister. En typisk unnskyldning fra banken er å hevde at siden renter er varierende, kan amortiseringstabellen endre seg over tid. Dette er sant, men uansett er det mulig at banken vil utarbeide en simulering av denne tabellen, selv om den er basert på antagelsen om at interessene ikke varierer, slik at du tar beslutningen om å stille amortiseringstidspunktet.
Oppsummert, for å velge det beste pantelånet, må vi ivareta:
a) Lånet apr.
b) Den midlertidige avdragsperioden.
c) Type kvote, konstant, økende, synkende.
d) Angi fristen for tilbakebetaling av lånet riktig, som det er viktig å ha en AVSNITTBORD.
