I. TITEL FOR UNDERSØKELSESstudiet
"Finansielt system: Internettbanker, alternativ til å tilby bedre produkter, redusere kostnader og være i preferanse for befolkningen"
II. Forfatterens navn
III. STED HVIS TESISEN VIL UTVIKLES
Lima Peru
IV. PROSJEKTBESKRIVELSE
4.1. BIBLIOGRAFISK BAKGRUNN
Eksistensen av følgende bibliografiske bakgrunn er blitt bestemt:
a) Andujar Félix, Omar D. (2000) Elektronisk handel som et verktøy for å forbedre informasjonsflyten mellom selskaper. Avhandlingen ble presentert for å velge mastergrad i administrasjon ved University of Puerto Rico. Dette arbeidet inneholder prosesser og prosedyrer for hvordan du bruker elektronisk handel trygt, derfor vil det være nyttig for forskningen som skal utføres.
b) Burgos Amador, Jedary (2001) Økningen av nettbank i forretningsbanker i Puerto Rico. Avhandlingen ble presentert for å velge mastergrad i administrasjon ved University of Puerto Rico. I denne undersøkelsen innser han den store viktigheten som bankbankene i Puerto Rico oppnår, de samme som har samlet erfaringene fra USA. Det vil være veldig viktig å vurdere dette arbeidet
c) Cruz Casillas, Manuel (2001) Mulighetsstudie for implementering av et kvalitetskontrollsystem. Avhandlingen ble presentert for å velge mastergrad i administrasjon ved University of Puerto Rico. Dette arbeidet vil bli tatt i betraktning for implementering av et kvalitetskontrollsystem. Nettbank må ha et godt kvalitetskontrollsystem for å gi rimelig sikkerhet til kunder som bruker kredittkort, debetkort, innskudds- og betalingsforpliktelser gjennom dette instrumentet.
d) Sosa Varela, Juan Carlos 1998) Elektroniske handelsutfordringer og effektivitet av Internett i markedsføringsstrategier. Avhandlingen ble presentert for å velge mastergraden i administrasjon ved det autonome universitetet i Mexico. Dette arbeidet belyser effektiviteten og effektiviteten til Internett ved anvendelse av markedsføringsstrategier, for eksempel salg av produkter, samling av produkter, forskjellige overføringer, etc.
e) Oppgave : “Strategic Management and Business Sanitation”; presentert av Hugo Eduardo Jara Facundo for å velge doktorgrad for administrasjonsgrad ved National University of San Marcos. I dette dokumentet viser forfatteren til bruken av instrumentene til strategisk ledelse, støttet av en kultur av verdier og med effektiv ledelse, noe som letter konkurranseevnen.
f) Oppgave: "Benchmarking: Strategi for konkurranseevne"; presentert av Roberto Fernández Rojas for å velge doktorgrad for administrasjonsgrad ved det autonome universitetet i Mexico. I denne oppgaven utvikler forfatteren filosofien, læren og metodikken for benchmarking; Den utvikler også det teoretiske rammeverket for strategiene og foreslår benchmarking som en måte å oppnå konkurransefortrinn i sammenheng med globalisering av virksomheten.
g) Oppgave: “ Benchmarking tool to better and competing”, presentert av Graciela Novoa Paredes for å velge Degree of Doctor of Administration ved det katolske universitetet i Chile. I denne oppgaven utvikler forfatteren referanseprosessen, teorien om kontinuerlig forbedring og konkurransestrategien til Michael Porter, og foreslår deretter benchmarking som det nye verktøyet for administrasjon og økonomi for å oppnå konkurranseevne for virksomheten. Mange av bankproduktene kommer fra benchmarking, det vil si at de er hentet fra andre erfaringer. Dette er tilfellet i alle deler av verden, og dra nytte av vellykkede opplevelser.
4.2. AVSNITT AV UNDERSØKELSEN
RUMDELITISJON:
Denne forskningen inkluderer bankenheter, fordi disse enhetene trenger å utnytte internett, for å tilrettelegge for produkter, redusere kostnader og være i preferanse for befolkningen.
MIDLERTIDIG AVSNITT:
Denne forskningen er aktuell og prospektiv, selv om informasjon fra fortiden også vil bli tatt for å analysere, syntetisere og tolke den og på dette grunnlaget kunne projisere den lønnsomt for å tilby bedre produkter, redusere kostnader og være i preferanse for befolkningen.
Sosial avgrensning:
Som en del av etterforskningen vil det bli opprettet forhold til direktører, ledere, offiserer, arbeidere og klienter hos bankenheter.
4.3. PROBLEMSTILLING
4.3.1. PROBLEMFORMULERING
Banker spiller en viktig rolle i ethvert land. Gjennom dem gjennomføres betaling av en stor del av operasjonene som er utført i økonomien (ved hjelp av sjekker, kredittkort eller elektroniske pengeoverføringer). Videre er de det viktigste kjøretøyet for de som har overskuddsressurser for å spare dem slik at de kan overføres til de som trenger dem for produktive investeringer eller forbruk. Til tross for alt dette, har det blitt bestemt at bankenheter ikke har brukt tjenestene som tilbys på internett fullt ut.
De siste årene har vært preget av raske endringer i teknologi og av introduksjonen av bedrifts- og personlige banktjenester via Internett. Disse endringene har ikke skjedd i full utstrekning, og når det gjelder introduksjonen av Internett, har den ikke blitt konsolidert, det er mange teknologiske problemer. I vår bankbruk utnytter vi ikke erfaringene med enestående hastighet som nye teknologier blir tatt i bruk, elektronikknettverkens allestedsnærhet og globale karakter, integrering av e-bankplattformer med tidligere systemer og den økende avhengigheten av banker i forhold til tredjepartsleverandører av informasjonstjenester, har de en tendens til å forsterke omfanget av risikoer som bankene er utsatt for.
I miljøet vårt må bankene gjøre en rekke anstrengelser for å få kunden til å glemme personlig kontakt som grunnlag for å gjøre transaksjoner, her er det en hel innsats å gjøre for å selge internettbankstjenesten som ikke krever direkte kontakt, hvis ikke heller satse på virtuell kontakt.
I den peruanske virkeligheten fortsetter klienter å konsultere saldoer, bevegelser og avgifter direkte og personlig; også for overføring av penger mellom kontoene deres og til tredjepart i samme bank har de lange og unødvendige køer. Klienter har overføringsprogrammene sine i sine personlige agendaer og uten å bruke internettbanktjenesten. For å kjøpe eller selge dollar, fortsetter de i kø i bankene, uten å bruke en fortrinnsret valutakurs over Internett: Bedrifter og arbeiderne mister selv arbeidstid når de betaler og overfører penger fra CTS-kontoen; den generelle befolkningen fortsetter å betale regningene for strøm, telefon, mobiltelefon, kabel, skoler, universiteter,og hundrevis av andre virksomheter på tradisjonell måte og uten å bruke internettbank eller e-banktjeneste; klienter har ennå ikke fått vite at de kan søke om kredittkort, kontantkreditt eller pantelån via internett. På god konto mister vi tid, penger og utsetter også unødvendig vår sikkerhet ved å ikke bruke Internett-banktjenesten.
Bankene har ikke vært i stand til å rapportere at selv om Internett-banktjenesten har sine risikoer, men rimelig sikkerhet kan oppnås til fordel for kunder, til det punktet at gaten er mer usikker enn å gjennomføre transaksjoner på nettet.
4.3.2. SYSTEMATISERING AV PROBLEMET
GENERELT PROBLEM:
Hvordan kan bankene bruke internett for å tilby bedre produkter, redusere kostnader og sikre befolkningens preferanse?
SPESIFIKKE PROBLEMER:
- I hvilke rammer bør internettbankers strategier vurderes, for å legge til rette for bedre produkter og kostnadsreduksjon som kommer befolkningen til gode?
- Hvilket element av nettbank vil lette konkurranse for å sikre befolkningens preferanser?
4.4. TEORETISK OG KONSEPTUELL RAMME
4.4.1. TEORETISK RAMMEVERK
4.4.1.1. FINANSESYSTEM.
Tolkning av Villacorta(2005), er det økonomiske systemet definert som settet med institusjoner som har som mål å kanalisere overskuddet generert av utgiftsenhetene med overskudd for å kanalisere dem mot enhetene med underskudd. Transformasjonen av finansielle eiendeler utstedt av investeringsenhetene til indirekte finansielle eiendeler, mer i tråd med sparernes krav, er hva kanalisering består av. Dette gjøres hovedsakelig på grunn av misforholdet mellom enheter med underskudd og enheter med overskudd, det vil si sparere og investorer. På samme måte som ønsker fra investorer og sparere er forskjellige, må formidlere transformere disse eiendelene for å gjøre dem mer egnet for sistnevnte. Effektiviteten av denne transformasjonen vil være større jo større strømmen av sparekilder rettet mot investeringer.At de forskjellige økonomiske enhetene er posisjonert som overskudd eller underskudd kan skyldes årsaker som: formue, nåværende og forventet inntekt, sosial stilling, enten de er familieenheter eller ikke, den generelle økonomiske situasjonen i landet og renter (variasjoner i disse kan føre til endringer i atferd i bruksenhetene). For å oppsummere består det finansielle systemet av: Institusjoner (monetære og finansielle myndigheter blant dem), genererte finansielle eiendeler, markedene de opererer i. På en slik måte at eiendelene som genereres blir kjøpt og solgt av denne gruppen av institusjoner og formidlere i finansmarkedenenåværende og forventet inntekt, sosial stilling, enten det er familieenheter eller ikke, den generelle økonomiske situasjonen i landet og renter (variasjoner i disse kan føre til endringer i atferd i bruksenhetene). For å oppsummere består det finansielle systemet av: Institusjoner (monetære og finansielle myndigheter blant dem), genererte finansielle eiendeler, markedene de opererer i. På en slik måte at eiendelene som genereres blir kjøpt og solgt av denne gruppen av institusjoner og formidlere i finansmarkedenenåværende og forventet inntekt, sosial stilling, enten det er familieenheter eller ikke, den generelle økonomiske situasjonen i landet og renter (variasjoner i disse kan føre til endringer i atferd i bruksenhetene). For å oppsummere består det finansielle systemet av: Institusjoner (monetære og finansielle myndigheter blant dem), genererte finansielle eiendeler, markedene de opererer i. På en slik måte at eiendelene som genereres blir kjøpt og solgt av denne gruppen av institusjoner og formidlere i finansmarkedeneDet økonomiske systemet består av: Institusjoner (monetære og finansielle myndigheter blant dem), genererte finansielle eiendeler, markedene de opererer i. På en slik måte at eiendelene som genereres blir kjøpt og solgt av denne gruppen av institusjoner og formidlere i finansmarkedeneDet økonomiske systemet består av: Institusjoner (monetære og finansielle myndigheter blant dem), genererte finansielle eiendeler, markedene de opererer i. På en slik måte at eiendelene som genereres blir kjøpt og solgt av denne gruppen av institusjoner og formidlere i finansmarkedene
Analysere Falconí(2000), er vi enige om at det finansielle systemet er settet med enheter, mennesker, policyer, prosesser, prosedyrer og andre mekanismer som er riktig koblet for å oppfylle mål, mål, oppdrag og visjon. Enhetene i det finansielle systemet består av flere operasjonsselskaper, spesialiserte selskaper, investeringsbanker, forsikringsselskaper og pensjonsfondsadministratorer. Blant de flere operasjonsselskapene vi har: bankselskaper, finansielle selskaper, kommunale sparepenger og kredittfond, kommunale populære kredittfond, små og mikrobedriftsutviklingsselskaper, sparepenger og kredittforeninger autorisert til å hente ressurser fra publikum og Landsbesparelser og kredittbanker. Innen spesialiserte selskaper har vi:Eiendomskapitaliseringsselskaper, finansielle leasingselskaper; Factoring selskaper, kausjons- og garantiselskaper, tillitsselskaper. Innenfor forsikringsselskaper har vi: Selskaper som opererer i ett felt (generell eller livsfare), selskaper som opererer i begge linjene (generell og livsfare), Forsikrings- og gjenforsikringsselskaper. Det økonomiske systemet består også av komplementære og relaterte serviceselskaper: Generelle lagre for innskudd, transportselskaper, forvaring og administrasjon av Numerary, selskaper som utsteder kreditt- og / eller debetkort, Service Exchange-selskaper og selskaper med Overføring av midler. Lov nr. 26702, generell lov for det finansielle systemet, forsikringssystem,Administratorer av pensjons- og organiske midler i bank- og forsikringsovervåking, oppretter alle aspekter for enhetene i systemet.
4.4.1.2. INTERNETTBANKER
Vi er enige med Alonso (2007), Ahumada (2007) og Azul (2007) når de indikerer at nettbanker eller nettbank eller e-bank; Det er tjenesten som gjør at all bankdrift kan utføres via Internett, fra komforten i hjemmet, på kontoret eller uansett hvor personen er, med den rimelige sikkerheten som kan forventes. Denne tjenesten kan omfatte investeringer, kreditter, kort, forsikring, betalinger, overføringer, overføringer, tilleggsgebyrer, endringer, internasjonale tjenester osv.
I følge Beltrán (2007), nettbank, er det en veldig sofistikert elektronisk banktjeneste. Denne banken inkluderer også minibanker i alle dens former, vesker, telefonbank, balansedispensere, Wap bank. Siden 2000 har bankene utviklet elektronisk bankvirksomhet for å gjøre den nyeste teknologien tilgjengelig for kundene sine for å utføre bankvirksomheten på en enkel måte og garantere deres sikkerhet og hastighet.
Horovitz (1990) sier at nettbanker eller nettbank sparer fysiske og juridiske personer tid og penger.
Utviklingen av nettbank fortsetter i samme takt som implementeringen av Internett, ifølge Francisco Castells, leder for denne divisjonen i BBVA i Spania, sammen med Larraín (2007), sikrer at det fortsatt er mange muligheter å oppdage gjennom Internett. 10% av spanjolene bruker nettverket til bankvirksomhet. Tilbudet på finansielle produkter via Internett er i Spania i full utvidelse. Selv om bare 10% av spanjolene for øyeblikket er brukere av nettbanktjenester, vil denne prosentandelen i 2008 øke til 17,6%, ifølge en rapport fra Association of Internet Users (AUI) og Carlos III University of Madrid.. Gjennomsnittsprofilen til nettbrukere nettbank er mellom 35 og 49 år gammel og antall besøk og tiden de bruker på banktransaksjoner øker mer og mer. En fersk studie av konsulentfirmaet Nielsen / NetRatingfremhever det sterke vekstpotensialet til spanske banker som har finansielle nettsteder på Internett, med et anslag på rundt fem millioner mennesker i Spania som potensielle kunder. For de fleste enheter er frekvensen av bruk mellom to ganger i måneden og en gang i uken. Francisco Castells er 45 år gammel, har en grad i fysikkvitenskap og har jobbet i BBVA i seks år som ansvarlig for den kommersielle utviklingen av Distance Banking Services og elektronisk handel i Retail Banking. Etter hans mening er nettbank en kanal som ennå ikke er oppdaget som gir kundene flere muligheter. Internett-banktjenesten eller nettbanken er muligheten for å utføre en ekstern bankoperasjon uten å kreve en samtale ansikt til ansikt, og likevel,å kunne utføre bankvirksomhet. En bank selger en immateriell, som er det som tillater denne typen handlinger. Vi har nådd et punkt der alle operasjoner kan utføres online. I alle fall de aller fleste operasjoner. De gjøres ikke lenger, ikke fordi det er umulig, men på grunn av et problem med tilnærming til kommersiell sans, for å gjøre det sammen med virkeligheten til forbrukere, som kan bli overveldet av antallet muligheter de tilbyr. Du må sette grenser og bruke logikk. Men bortsett fra hva som er fysisk overføring av penger, kan de aller fleste produktene som tilbys av en bank til og med formaliseres med juridisk dekning - gjennom elektronisk signatur - og drive ettersalg. Kanskje føler klienten seg mer trygg ved å opprettholde litt personlig kontakt.Det er tider når klienten trenger personlig kontakt, for eksempel liker han å signere pantelånet med notarius foran. Men det kommer alltid an på produktene. Takket være den nylige loven om elektronisk signatur, som validerer elektroniske transaksjoner, er fysisk tilstedeværelse nesten unødvendig. Nettbank fremskrider i samme takt som resten av informasjonssamfunnsteknologiene. Av denne grunn må vi se hvordan implementeringen av Internett i Spania utvikler seg. På den annen side kan teknologiske fremskritt være litt dyre i dag. Det er grunnen til at vi er avhengige av visse multinasjonale selskaper som HP, Microsoft eller Telefónica, som kombinerer muligheten for å pakke og tilby på en integrert måte datamaskinen, programvaren, ADSL-linjen og banktjenestene for å tilby en omfattende løsning,billig å gjennomføre fordi alle subsidier brukes gjennom departementene og de autonome samfunnene.
I følge Levitt (2005) støtter SME-er det nåværende forretningsstoffet. Effektiviteten i denne sektoren er avgjørende for landets egen overlevelse. Målet med handelen er å selge mer, redusere kostnadene og effektivisere bevegelsene dine. Og for det er avstandsbank og e-handel tjenester viktige fordi de sparer deg for tid og gir deg komfort.
Analyserer Pérez(2007) er teknologiene som er nødvendige for å få tilgang til denne typen tjenester, en nettleser og en datamaskin. Og hva er det? I tillegg til vanlig maskinvare, er en datamaskin en mobiltelefon, en PDA eller en salgsstedsterminal, som skaper et helt mobilt miljø: Jeg tar salget til kunden, og ikke omvendt, slik at du får komfort og hastighet. Du må forestille deg at vi er på en restaurant. Vi spiste nettopp, og i stedet for å måtte betale i baren, kommer servitøren til Point of Sale-terminalen og passerer kortet rett der foran oss. Dette er også nettbank. Det er mange fordeler som nettbank tilbyr. Det det handler om er at klienten utfører sine operasjoner når det passer ham, ikke når kontoret er åpent. Nettbankmodellen er flerkanalig.Nettbank er en ting, og kontorbank er en annen. Det bankene ønsker er å tilby kundeservice gjennom forskjellige kanaler, alltid når det passer deres behov, men uten forskjeller fra en kanal til en annen. Det er fremdeles mange andre planer å oppdage: de som bankvirksomheten er innrammet i en bredere sammenheng, for eksempel når du investerer i et produkt eller gjør et større kjøp.
Vi er enige med Ortiz (2007), Segura (2007) og Hayes(1995), når de indikerer at nettbank er en bekvemmelighet for kundene. Gjennom denne tjenesten kan de utføre operasjoner uten å forlate din PC. De kan utføre trygge og pålitelige operasjoner, 24 timer i døgnet, 365 dager i året. Via nettbanker kan du utføre bankvirksomhet helt GRATIS. Det er bare nødvendig å tilknytte kortet som tilsvarer Internett-passordet (6 sifre). Kontoer føres gjennom respektive seksjon for å utføre operasjoner helt GRATIS: Kontroller saldoer, bevegelser og automatiske kostnader; Pengeoverføring mellom kontoer og tredjeparter i samme bank; delta i programoverføringene som skal gjøres på angitt dato.Du kan også registrere dataene fra overføringer og betalingsoppdrag, slik at du kan gjøre dem lettere og raskt; dollar kan kjøpes eller selges til en foretrukket valutakurs online; betale og overføre penger fra CTS-kontoen; betale regninger for strøm, telefon, mobiltelefon, kabel, skoler, universiteter og hundrevis av andre virksomheter; Betal kredittkortene til visse merker. Du kan også søke om kredittkort, effektiv kreditt eller pantelån.Du kan også søke om kredittkort, effektiv kreditt eller pantelån.Du kan også søke om kredittkort, effektiv kreditt eller pantelån.
Nettbank- eller nettbanktjenesten lar deg delta i automatisk debet, og banken tar seg av de månedlige utbetalingene gratis; Du kan bli medlem av bankvarslingen og varsler og motta kontoinformasjon i e-posten og / eller mobiltelefonen; tillater å tilknytte CTS-kontoen til bankkortet; Du kan knytte kredittkortet til kortet som lar deg bruke nettbanktjenesten.
Investeringsoperasjonene som kan utføres gjennom nettbank er: Konsultasjoner av mellomværende og bevegelser av investeringer; Tegning og innløsning av aksjefond; Kjøp og salg av aksjer.
Tolkning av Concisa Corp (2007), internettbankstjenesten fungerer gjennom passordsystemet. Internett-passordet (6 sifre) er opprettet slik at bankvirksomheten kan utføres gjennom Internettbanking på en sikreste måte. Dette er en nøkkel som bare er til bruk på Internett. De som ikke er tilknyttet Internett-passordet (6 sifre), kan skrive inn med det firesifrede passordet (det de bruker i minibanker) og vil bare kunne gjøre forespørsler om saldoer og bevegelser og automatisk debetforespørsel. Hvis du vil utføre betalinger, overføringer mellom sjekkekontoer eller til tredjepart, betalingsoppdrag, laste ned online handlekortet, blant andre operasjoner, er det nødvendig å tilknytte kortet som tilsvarer Internett-passordet (6 sifre). Å bli med,du må bare gå til et hvilket som helst bankkontor med DNI og signere tilknytningskontrakten for Internett-passordet (6 sifre). Hvis du har et annet identitetsdokument, må du ta med originalen og en kopi. Deretter må du gå inn i bankens portal og i online operasjonsseksjonen klikke på "generer ditt Internett-passord her". Skriv inn nummeret på det tilknyttede kortet ditt, og skriv inn det firesifrede passordet (det du bruker på minibanker). Opprett det nye passordet ditt, og etter prosessen vil du automatisk ha ditt Internett-passord (6 sifre). Bankvirksomheten du utfører via Internet Banks, er trygg og forblir konfidensiell og uforanderlig takket være et sofistikert sikkerhetssystem basert på høyteknologi: 128-biters kryptering, som gjør at data kan krypteres og beskyttes via Internett,slik at bare banken kan lese informasjonen som klienten sender. 128-bit kryptering er den mest avanserte krypteringsteknologien som brukes av banker over hele verden. I tillegg letter Internett-banktjenesten sikkerhet og overvåking av bankens systemer og nettverk, gjennom brannmurer og andre sikkerhetsenheter, for å beskytte dem mot uautorisert trafikk. Nettbanker utfører validering gjennom det korresponderende kortnummeret og den hemmelige nøkkelen for personlig tilgang. Tjenesten utfører tilknytningen til kortene som tilsvarer Internett-passordet (6 sifre) som bare brukes til Internett-bruk. Internett-banktjenesten tillater bruk av det virtuelle tastaturet for å oppgi passordet.Dette tastaturet tillater ingen spor å bli sporet på tastaturet, og hver gang nøkkelen tastes inn, vil tallene på det virtuelle tastaturet være i annen rekkefølge, slik at de ikke kan dekuleres av den vanlige plasseringen til tallene på et tastatur. tradisjonell.
Øverst på skjemaet
Slutt på form Banco de Crédito BCP 2007 alle rettigheter reservert / Sikkerhetspolitikk Hvis du har spørsmål eller spørsmål, kontakt Banca på telefon VíaBCP 311 9898 |
4.4.1.3. BESTE BANKINGPRODUKTER
Spiller Beltrán(2007), kan det bestemmes at banksektoren er veldig konkurransedyktig, derfor må disse enhetene gjøre en målrettet innsats for å presentere flere og bedre produkter for sine kunder og for befolkningen generelt. Hvert bankprodukt innebærer å utføre forskjellige tjenester som banken må presentere under de beste forutsetninger for kunden. Den generelle loven om det finansielle systemet, i sin artikkel 221, etablerer driften og tjenestene, forstått som bankprodukter, som må tilstrebe å selge til sine kunder. I denne forbindelse indikerer forskriften at selskaper kan motta etterspørselsinnskudd; Motta tidsinnskudd og sparepenger, samt forvaring (Gi kassakreditt eller forskudd på kontoer; Gi direkte kreditter, med eller uten garanti); Diskontering og innvilgelse av forskudd på veksler,gjeldsbrev og andre dokumenter som beviser gjeld; Gi pantelån og pantelån; og i forhold til dem, utstede verdipapirer, pantelån og pantsettelsesinstrumenter, både i nasjonal og utenlandsk valuta; Gi garantier, obligasjoner og andre garantier, inkludert til fordel for andre selskaper i det finansielle systemet; Utstede, varsle, bekrefte og forhandle om kredittbrev på forespørsel eller termin i samsvar med internasjonale skikker og generelt kanalisere utenrikshandelsoperasjoner; Handle i syndikering med andre selskaper for å gi kreditter og garantier, under det ansvaret som er planlagt i den respektive avtalen; Anskaffe og forhandle innskuddsbevis utstedt av et selskap, panteinstrumenter, tegningsretter og veksler fra kommersielle transaksjoner;Utføre factoring operasjoner; Gjennomføre kredittoperasjoner med selskaper i landet, samt foreta innskudd i dem; Gjennomføre kredittoperasjoner i banker og finansielle selskaper i utlandet, samt foreta innskudd i det ene og det andre; Kjøp, behold og selg aksjer i banker eller andre utenlandske institusjoner som opererer i finansiell formidling eller i aksjemarkedet, eller som er hjelpemiddel til den ene eller den andre, for å gi internasjonalt omfang til deres aktiviteter. Ved kjøp av disse aksjene, i en prosentandel større enn tre prosent (3%) av mottakerens eiendeler, kreves forhåndsgodkjenning fra Superintendency; Utstede og plasser obligasjoner, i nasjonal eller utenlandsk valuta, inkludert ordinær, konvertibel, finansiell leasing,og underordnede av forskjellige typer og i forskjellige valutaer, så vel som sedler, omsettelige eller ikke-omsettelige innskuddsbeviser, og andre instrumenter som representerer forpliktelser, forutsatt at de er av egen utgave; Aksepter sikt veksler, opprinnelse i kommersielle transaksjoner; Ta eller gi dekning av "råvarer", futures og derivater finansielle produkter; Anskaffe, beholde og selge instrumenter som representerer privat gjeld og instrumenter som representerer kapital for den omsettelige porteføljen, som er gjenstand for en sentralisert handelsmekanisme i henhold til sakens lov; Anskaffe, beholde og selge aksjer i selskaper som har som formål å tilby komplementære tjenester eller tilleggstjenester, til selskaper og / eller deres datterselskaper; Anskaffe, beholde og selge, som deltakere,attester for deltakelse i verdipapirfond og investeringsfond; Kjøp, behold og selg verdipapirer som representerer offentlig, intern og ekstern gjeld, samt sentralbankforpliktelser; Kjøp, behold og selg obligasjoner og andre verdipapirer utstedt av multilaterale kredittorganisasjoner som landet er medlem av; Kjøp, behold og selg gjeldspapirer fra myndighetene i de landene der forholdet Superintendency godkjenner; Operere i utenlandsk valuta; Utstede banksertifikater i utenlandsk valuta og foreta internasjonale endringer; Tjene som finansiell agent for plassering og investering i landet med eksterne ressurser; Inngå kjøp eller salgskontrakter for porteføljen; Gjennomføre strukturerte finansieringsoperasjoner og delta i verdipapiriseringsprosesser,underlagt bestemmelsene i verdipapirmarkedsloven; Anskaffe eiendom, møbler og utstyr; Foreta samlinger, betalinger og pengeoverføringer, samt utstede utkast mot egne kontorer og / eller korrespondentbanker; Utstede kassesjekker; Utstede betalingsoppdrag; Utsted reisendes sjekker; Aksepter og overholde tillitsoppdragene; Motta verdipapirer, dokumenter og gjenstander, samt leie safe; Utstede og administrere kreditt- og debetkort; Gjennomføre finansiell leasingvirksomhet; Fremme utenrikshandel og gi omfattende råd om denne saken; Abonner midlertidig på første utstedelser av verdipapirer med delvis eller total garanti for deres plassering;Tilby økonomiske rådgivningstjenester uten å innebære pengestyring av sine kunder eller investeringsporteføljer på deres vegne; Opptre som tillitsmenn i trusts; Kjøp, hold og selg gull; Gi pantelån med smykker eller andre gjenstander av gull og sølv; Utføre virksomhet for egen regning av "råvarer" og finansielle derivater; Opptre som opphavsmenn i verdipapiriseringsprosesser gjennom overføring av personlig eiendom, eiendom, kreditt og / eller penger, og få fullmakt til å danne spesielle formål selskaper.Utføre virksomhet for egen regning av "råvarer" og finansielle derivater; Opptre som opphavsmenn i verdipapiriseringsprosesser gjennom overføring av personlig eiendom, eiendom, kreditt og / eller penger, og få fullmakt til å danne spesielle formål selskaper.Utføre virksomhet for egen regning av "råvarer" og finansielle derivater; Opptre som opphavsmenn i verdipapiriseringsprosesser gjennom overføring av personlig eiendom, eiendom, kreditt og / eller penger, og få fullmakt til å danne spesielle formål selskaper.
Analysere Flores(2003) banker kan tilby alle andre operasjoner og tjenester, forutsatt at de oppfyller kravene som er opprettet av Superintendency gjennom generelle forskrifter, med forutgående mening fra Sentralbanken. For dette formålet vil selskapet kommunisere til Superintendency egenskapene til det nye finansielle instrumentet, produktet eller tjenesten. Superintendency vil uttale seg innen tretti (30) dager etter at forespørselen ble sendt inn av selskapet. De fleste av de nevnte produktene leveres på en tradisjonell måte, det vil si direkte, personlig, dokumentar og alt det tradisjonelle banken innebærer; noe som medfører banktillegg som overføres til klienter og stor usikkerhet, fordi klienten eller den interesserte befolkningen må gå med pengene sine, sine verdipapirer,kontrakter og alle utstyr som er målet for kriminelle.
I motsetning til det ovennevnte, letter banktjenesten transaksjoner fra komforten til hjemmet, kontoret, flyet, skipet, toget, hvor som helst i verden, og lar deg gjennomføre transaksjoner praktisk talt, det vil si ved å bruke Internett-tjeneste. Til dags dato er bruken av nettbanker ennå ikke massiv, fordi denne enheten er relativt ny for miljøet vårt, men det har utvilsomt tatt sprang og grenser og vil sikkert materialisere seg. Til dags dato har de beste bankene i verden bare følgende produkter gjennom nettbanker eller nettbank: Sjekk saldoer, bevegelser og automatiske gebyrer; Pengeoverføring mellom kontoer og tredjeparter i samme bank; delta i programoverføringene som skal gjøres på angitt dato.Du kan også registrere dataene fra overføringer og betalingsoppdrag, slik at du kan gjøre dem lettere og raskt; dollar kan kjøpes eller selges til en foretrukket valutakurs online; betale og overføre penger fra CTS-kontoen; betale regninger for strøm, telefon, mobiltelefon, kabel, skoler, universiteter og hundrevis av andre virksomheter; Betal kredittkortene til visse merker. Du kan også søke om kredittkort, effektiv kreditt eller pantelån.og hundrevis av andre virksomheter; Betal kredittkortene til visse merker. Du kan også søke om kredittkort, effektiv kreditt eller pantelån.og hundrevis av andre virksomheter; Betal kredittkortene til visse merker. Du kan også søke om kredittkort, effektiv kreditt eller pantelån.
4.4.1.4. REDUKSJON AV BANKINGKOSTNADER
Å spille McGoldrick (1996) og Levitt (2005) og I en globalisert verden der Internett har forvandlet måten å drive virksomhet på, kunne ikke finanssystemet bli etterlatt. Ny informasjonsteknologi er innarbeidet i banktjenester, som endrer de tradisjonelle definisjonene av produkt, marked og kunde, og som har endret global bankvirksomhet, utviklet nettbank, som et kommunikasjonsmiddel mellom banker og deres kunder. De er fysiske eller juridiske personer for å gjennomføre online transaksjoner til lavere tid og prisfor brukerne, optimalisere ressursene bedre. Nettbank har redusert inngangsbarrierer betydelig, og raskere spredning av banken.
I følge Ortiz (2007) viser foreløpig studier at sektoren som bruker informasjonsteknologi mest i verden er finanssektoren. Opprinnelig, da bankene åpnet websidene sine, for å samkjøre seg med de nye teknologiene som allerede hadde blitt akseptert av sine kunder gjennom e-handel, var de ikke overbevist om lønnsomheten eller potensialet i denne virksomheten. Dermed hadde de første sidene et komplisert design, som forhindret rask navigering og bare gjentok de samme reklamemeldingene fra grenene. Deretter foretok bankene store investeringer i teknologier og markedsføring, som lar dem i dag tilby et stort utvalg av gratis online tjenester,fra henvendelser om sparekontosaldoer, overføringer mellom kontoer, betaling av tjenester som elektrisitet, vann, telefon, kabel, investeringer i verdipapirfond, betaling av skatter, informasjon om produkter og tjenester for privat og forretningsbank, blant annet til som er tilgjengelig fra komforten hjemme, forretning eller hvor som helst. Videre har bankene allerede utviklet sofistikerte strukturer som garanterer personvernet til driften og gir maksimal sikkerhet i å identifisere sine kunder gjennom internettilgang. På den annen side, selv om kundene i begynnelsen av internettbank ikke hadde tillit til dette nye mediet; brukervennligheten, hastigheten på online tjenester og kostnadsreduksjonen det representererå ikke måtte gå til bankkontorer eller lange køer, er dets viktigste fordeler, og faktorene som forklarer den betydelige veksten. Bankene gjør en innsats for å oppmuntre migrasjonen av nåværende kunder til elektroniske medier, ettersom de er billigere enn filialen. i tillegg til å tiltrekke nye virtuelle kunder til nettbank. Selv om statistikken viser at antallet klienter som utfører operasjoner via Internett ikke slutter å vokse; Nettbank har ikke kortsiktig avkastning, men heller langsiktig avkastning, siden det er et nytt produkt i løpetid, og det er nødvendig å etablere en kultur for bruk av denne teknologien, så det kan ikke være kjent hvor lang tid det vil ta å investering utvinning (høye oppstarts- og annonseringskostnader).
Denne artikkelen tar sikte på å analysere den nåværende situasjonen, anslag, risikoer og sikkerhetstiltak ved internettbankstjenester, med henvisning til den peruanske saken.
Overgangen fra tradisjonell bank til nettbank er imidlertid treg, delvis på grunn av kundemotstand mot å bruke Internett til å drive bank. Association of Bankers of Mexico (ABM) bekrefter at antallet nettbankbrukere vokste fra 700 000 i 2000 til 2,4 millioner i 2001, og det forventes at innen 2008 vil det nå 6,5 millioner, noe som viser større tillit til forbrukere som er i sikkerhet for denne typen banktjenester, er antallet brukere fortsatt minimalt, da det tilsvarer under 3% av den meksikanske befolkningen, tilfellet er likt for Peru, ifølge Association of Banks (ASBANK)
4.4.1.5. FORSIKRING AV POPULASJONFORETREGNING
Vi er enige med Larraín (2007) og Ortiz (2007) når de slår fast at en banks største utfordring er å sikre tilliten til den generelle befolkningen, innenfor hvilken dens nåværende og potensielle kunder er; Derfor må den gjøre alt for å tilby bedre produkter, blant annet nettbank eller internettbank. Det er nødvendig at nettbanktjenesten overbeviser og sikrer en viss tillit fra befolkningen, slik at de får tilgang til dette viktige bankproduktet masse.
Med en kontinuerlig økning i antall nettbankbrukere, skifter verdien av bankens merkevare fra en tilstedeværelse i fysiske grener til økt deltakelse på nettet, ifølge en fersk studie fra The Nielsen. Selskapet, 32% av Internett-brukere i verden gjør online innskudd minst to eller tre ganger i uken, mens 14% av dem gjør det daglig. Studien ble gjennomført gjennom 25 408 Internett-brukere i 46 markeder i Europa, Asia Pacific, America og Midtøsten. Det var basert på å vite hvor ofte de bruker nettet til å utføre ulike bankaktiviteter som kredittkortbetalinger og tjenester. I tillegg ble de også spurt om lojalitet til hovedbanken.
Nielsens undersøkelse fant at nesten en tredjedel av brasilianerne og 30% av portugiserne gjennomfører nettbank daglig, etterfulgt av 28% av polakker, 27% av chilenere og 25% av tyskere, kuwaitt og estere, det globale gjennomsnittet var 14% av intervjuobjektene.
Innarbeidelsen av nye teknologier har betydd store transformasjoner for finansiell og bankaktivitet, noe som er svært gunstig for kundene, men som betyr endringer for bankene. Internettbank skaper ikke nye risikoer, men fremhever heller de som allerede finnes i en bank. Det skal bemerkes at det er forskjellige typer risikoer i tillegg til informasjonssikkerhet som må tas hensyn til av banker, men som i de fleste tilfeller ikke blir vurdert høyt. Risikoen som finansinstitusjoner utsettes for er klassifisert i tre profiler avhengig av hvilken type internettbanktjenester de tilbyr: (a) Lav risiko - Informativ:Tilsvarer finansinstitusjoner som tilbyr informasjon om bankens produkter og tjenester ("brosjyreutstyr"); (b) Moderat risiko - kommunikativ: Henviser til finansinstitusjoner som tilbyr informasjon relatert til sparekontoer, og oppdaterer data som adresse, telefon, blant andre. Som i dette tilfellet brukeren kommer inn i hovedsystemene i banken, er risikoen vesentlig; (c) Høyere risiko - Transaksjonell: Tilsvarer finansinstitusjoner som lar kundene sine gjennomføre finansielle transaksjoner, noe som innebærer en høyere risiko.Som i dette tilfellet brukeren kommer inn i hovedsystemene i banken, er risikoen vesentlig; (c) Høyere risiko - Transaksjonell: Tilsvarer finansinstitusjoner som lar kundene sine gjennomføre finansielle transaksjoner, noe som innebærer en høyere risiko.Som i dette tilfellet brukeren kommer inn i hovedsystemene i banken, er risikoen vesentlig; (c) Høyere risiko - Transaksjonell: Tilsvarer finansinstitusjoner som lar kundene sine gjennomføre finansielle transaksjoner, noe som innebærer en høyere risiko.
I denne sammenheng bør toppledelsen i bankene være opptatt av å styre disse risikoene og etablere effektiv kontroll over risikoen forbundet med e-bankvirksomhet. På samme måte må de være klar over nettbankens rolle for å oppnå enhetens strategiske mål, og at før de implementerer disse tjenestene må de gjennomføre en kostnads-nytte-analyse, være klar over viktigheten av teknisk tilsyn og administrasjon av risikoer.
Til tross for økningen og penetrasjonen av Internett i husholdningene, trenger mer enn halvparten av de spurte (54%) å besøke en bankfilial minst en gang i måneden, i denne forstand meksikanere (78%) skiller seg brasilianere ut. (72%) og kinesisk (71%). Et globalt gjennomsnitt på 14% av de spurte svarte aldri å besøke en gren, mens en tredjedel gjør det mindre enn en gang i måneden. I denne forbindelse er svenskene de som deltar minst siden 36% aldri deltar, etterfulgt av nederlendere (34%) og nordmenn og russere (30%). Seks av de første 10 landene som svarte ikke å besøke bankfilialene sine, er europeiske, men land som Vietnam (29%), Argentina (26%) og Hong Kong (20%) dukker også opp. Når det gjelder lojalitet til bankinstitusjonene deres, ble kanadiere ansett som de mest trofaste med 59%,etterfulgt av tsjekkerne, danskene og franskmennene, hvorav mer enn halvparten hevdet å være tro mot banken sin. Motstykke og brått, er de minst lojale japanerne, da 29% av dem hevdet å ikke ha noen lojalitet i forhold til det globale gjennomsnittet på 6%. Globalt besøker 46% av kundene filialen av og til, men mindre enn en gang i måneden, så bankinstitusjoner må bruke bedre taktikker for å opprettholde kontrakter med brukerne. Det er viktig å nevne at bare 37% hevdet å være lojale mot bankene sine, fordi brukere for tiden utvider sine økonomiske forhold gjennom organisasjoner som tilbyr flere tjenester.Av denne grunn er bankene nødt til å maksimere merkevarenes tilstedeværelse og effektiviteten til deres online tjenester for å beholde sine eksisterende kunder og på den annen side få nye tilhengere. Med overføringen av banktjenester fra fysiske grener til nettet, må merkevarepresentasjonen fokusere på nye kampanjeformater. De må også tilby nye tjenester som online shopping og betaling av tjenester via nettet, for å sikre at de tilfredsstiller kundenes behov og på den annen side styrke merkeverdien til nettbankinstitusjonen.De må også tilby nye tjenester som online shopping og betaling av tjenester via nettet, for å sikre at de tilfredsstiller kundenes behov og på den annen side styrke merkeverdien til nettbankinstitusjonen.De må også tilby nye tjenester som online shopping og betaling av tjenester via nettet, for å sikre at de tilfredsstiller kundenes behov og på den annen side styrke merkeverdien til nettbankinstitusjonen.
4.4.2. KONSEPTUELL RAMME
Typer internettbank:Online tilbud fra finansinstitusjoner kan bredt klassifiseres i tre brede grupper med forskjellige risikoprofiler: Informativ - De tilbyr informasjon om bankens produkter og tjenester ("brosjyreutstyr") og er lavrisiko; Kommunikativ - De tilbyr informasjon relatert til kontoer og muligens også oppdateringer til statiske data (for eksempel adresser), ettersom tilgang til bankens hovedsystemer er tillatt, er risikoen vesentlig; Transaksjonelle - Tillat kunder å gjennomføre økonomiske transaksjoner og bære den høyeste risikoen. Noen transaksjonsmodeller har høyere risiko, for eksempel,hvis kunden aldri har besøkt en filial av banken under hele forholdet og foretrekker å utføre alle sine transaksjoner eksternt (dette er ofte tilfelle på noen nettsteder med aksjehandel).
Internet bankrisiko. Nettbank åpner ikke nye risikokategorier, men fremhever heller risikoen som en finansinstitusjon står overfor. Styret og toppledelsen må være klar over disse risikoene og håndtere dem på riktig måte. Disse risikoene, som noen ganger overlapper hverandre, kan kort beskrives som følger:
Strategisk risiko - Dette er den nåværende og potensielle risikoen for inntjening og kapital som følge av uheldige forretningsvedtak eller feil implementering av forretningsvedtak. Mange ledere forstår ikke helt de tekniske og strategiske aspektene ved nettbank. Stimulert av presset fra konkurranse og deres jevnaldrende, kan bankene søke å innføre eller utvide nettbank uten tidligere å utføre en adekvat analyse av kostnads-nytte. Organisasjonens struktur og ressurser har kanskje ikke ferdigheter til å administrere nettbank.
Transaksjonsrisiko- Dette er den nåværende og potensielle risikoen for inntekter og kapital som følge av svindel, feil, uaktsomhet og manglende evne til å opprettholde forventet servicenivå. Det kan være et høyt nivå av transaksjonsrisiko med nettbankprodukter på grunn av behovet for sofistikert intern kontroll og konstant tilgjengelighet. De fleste nettbankplattformer er basert på nye plattformer som bruker komplekse grensesnitt for å koble til tidligere systemer, og øker dermed risikoen for transaksjonsfeil. Det er også behov for å sikre dataintegritet og ikke-avvisning av transaksjoner. Tredjepartsleverandører øker også risikoen for transaksjoner, ettersom organisasjonen ikke har full kontroll over tredjeparten.I mangel av en jevn prosess og forbindelser mellom banken og tredjepart, er det stor risiko for transaksjonsfeil.
Overholdelsesrisiko- Dette er risikoen for inntjening og kapital som oppstår fra brudd på eller manglende overholdelse av lover, forskrifter og etiske standarder. Overholdelsesrisiko kan føre til redusert omdømme, faktiske økonomiske tap og reduserte forretningsmuligheter. Bankene må forstå og tolke eksisterende lover nøye når de gjelder for nettbank og sikre samsvar med andre kanaler som for eksempel filialbank. Denne risikoen forsterkes når kunden, banken og transaksjonen er i mer enn ett land. Lovene, skattemessige prosedyrene og motstridende informasjonskrav mellom forskjellige jurisdiksjoner legges til risikoen.Behovet for å opprettholde personvernet til kundedata og søke deres samtykke før du deler dataene, bidrar til risikoen for overholdelse. Klienter er veldig opptatt av personvernet til dataene deres, og bankene må sees på som pålitelige forvaringsdepartementer for slike data. Endelig kan behovet for å fullføre transaksjoner umiddelbart (direkte med behandling) føre til at bankene slapper av tradisjonelle kontroller, som prøver å redusere etterlevelsesrisikoen.behovet for å fullføre transaksjoner umiddelbart (direkte med behandling) kan føre til at bankene slapper av tradisjonelle kontroller, som prøver å redusere etterlevelsesrisikoen.behovet for å fullføre transaksjoner umiddelbart (direkte med behandling) kan føre til at bankene slapper av tradisjonelle kontroller, som prøver å redusere etterlevelsesrisikoen.
Omdømme risiko - Dette er den nåværende og potensielle risikoen for inntekter og kapital som oppstår som følge av negativ opinion. En banks rykte kan bli skadet av dårlig utførte banktjenester (f.eks. Begrenset tilgjengelighet, problemprogramvare, dårlig respons). Kundene tilgir mindre problemer, og derfor er det strengere forventninger til ytelsen til internettkanalen. Hypertekstkoblinger kan koble en banks nettsted til andre nettsteder og kan gjenspeile en implisitt godkjenning av de andre nettstedene.
Informasjonssikkerhetsrisiko - Dette er risikoen for inntekter og kapital som oppstår fra slappe informasjonssikkerhetsprosesser, som utsetter institusjonen for ondsinnede interne eller hackerangrep, virus, fornektelse av tjenesteangrep, tyveri av informasjon, ødeleggelse av data og svindel. Hastigheten til endring i teknologi og det faktum at internettkanalen er universelt tilgjengelig, gjør denne risikoen spesielt kritisk.
Kredittrisiko - Dette er risikoen for inntjening eller kapital som oppstår som følge av at kunden ikke oppfyller sine økonomiske forpliktelser. Nettbank gjør det mulig for kunder å søke hvor som helst i verden. Bankene vil synes det er ekstremt vanskelig å verifisere kundens identitet hvis de prøver å tilby øyeblikkelig kreditt over Internett. Det er også vanskelig å verifisere sikkerhetsavtaler og å perfeksjonere sikkerhetsavtaler. Til slutt kan det være spørsmål om hvilket land (eller stat) transaksjonen gjelder.
Renterisiko - Dette er risikoen for inntjening eller kapital som oppstår ved bevegelse i renter (f.eks. Differensialrente mellom eiendeler og forpliktelser og hvordan de påvirkes av endringer i renter). Nettbank kan tiltrekke seg lån og innskudd fra et stort sett kunder. Siden sammenligningen av renter mellom banker er lagt til rette, er trykket på rentene større, noe som fremhever behovet for å reagere raskt på endringer i markedet.
Likviditetsrisiko - Dette er risikoen for inntjening eller kapital som oppstår ved manglende evne til en bank til å oppfylle sine forpliktelser. Nettbank kan øke volatiliteten til innskudd og eiendeler, spesielt hos kunder som fører regnskap bare fordi de får en bedre rente. Disse klientene har en tendens til å kutte forholdet hvis de får en litt bedre pris andre steder.
Pris Risk - Dette er risikoen til inntjening eller kapital som oppstår ved endringer i verdien av omsatte porteføljer eller finansielle instrumenter. Banker kan bli utsatt for prisrisiko hvis de oppretter eller utvider innskuddsmarkedsføring, lånesalg eller verdipapiriseringsprogrammer som et resultat av internettbankvirksomhet.
Valutarisiko - Dette oppstår når eiendeler i en valuta er basert på gjeld i en annen. Nettbank kan oppmuntre innbyggere i andre land til å handle i sine hjemlige valutaer. På grunn av den enkle og lave kostnaden ved transaksjoner, kan dette oppmuntre klienter til å innta spekulative posisjoner i forskjellige valutaer. Store beholdninger og transaksjoner i ikke-innenlandsk valuta øker valutarisikoen.
4.5. BEGRUNDELSE OG Viktighet av arbeid
4.5.1. BERETTIGELSE
4.5.1.1. TEORETISK BEGRUNDELSE
Internettbanker presenterer to konsepter av denne tjenesten, banker som bare eksisterer og tilbyr sine tjenester på Internett, uten å ha fysiske kundeservicekontorer; og banker hvis kontorer fysisk eksisterer og som også har en distribusjonskanal for tjenester via Internett. Internett-banktjenesten kan defineres som settet med teknologiske verktøy som bankene tilbyr for sine kunder å utføre operasjoner gjennom sin internettforbindelse. Denne tjenesten har et bredt spekter av bruksområder, siden den tillater operasjoner som kontoåpninger, balanseforespørsler og transaksjonsbevegelser, pengeoverføringer, elektroniske overføringsbetalinger, blant andre.De viktigste fordelene som klienten oppnår ved bruk av denne tjenesten er bekvemmeligheten ved å ha tilgang til banken sin 24 timer i døgnet, allsidigheten, siden en enkelt kanal tillater å tilby flere tjenester; og tilgjengelighet, siden egen infrastruktur bryter med geografiske barrierer, slik at kundene kan ha kontakt med banken sin, uansett hvor de er. På samme måte må det som en motpart tas med i betraktningen, ulempene ved det, som sikkerhetsspørsmålet i Internett-nettverket, problemene med tilkoblingshastighet, og spesielt vanskeligheten med å tilpasse den tradisjonelle styringen av kundeservice til det elektroniske mediet.siden egen infrastruktur bryter med geografiske barrierer, slik at klienten har kontakt med banken sin, uansett hvor de er. På samme måte må det som en motpart tas med i betraktningen, ulempene ved det, som sikkerhetsspørsmålet i Internett-nettverket, problemene med tilkoblingshastighet, og spesielt vanskeligheten med å tilpasse den tradisjonelle styringen av kundeservice til det elektroniske mediet.siden egen infrastruktur bryter med geografiske barrierer, slik at klienten har kontakt med banken sin, uansett hvor de er. På samme måte må det som en motpart tas med i betraktningen, ulempene ved det, som sikkerhetsspørsmålet i Internett-nettverket, problemene med tilkoblingshastighet, og spesielt vanskeligheten med å tilpasse den tradisjonelle styringen av kundeservice til det elektroniske mediet.
Bruken av denne typen teknologi som distribusjonskanal for tjenester har innvirkning på kundeservicen; Det observeres at det faktum at klienten blir fulgt gjennom datamaskinen, kan føre til en følelse av kulde og upersonlighet. Dette er lagt til andre faktorer som tillit, som går utover troverdigheten til banken selv og produktene, og involverer kommunikasjonsstrategiene som banken bruker for å rettferdiggjøre kundens beslutning om å tilby sine tjenester gjennom et slikt offentlig medium.; sikkerheten som gjør det nødvendig å bruke verktøy som hemmelige nøkler,sikkerhet for servere og digitale sertifikater for å redusere brukerens bekymring for å gjøre sine transaksjoner via Internett og tilgjengeligheten som gir kunden enklere sammenligning av priser og tjenester fra forskjellige banker. Resultatet av det ovennevnte er en ny profil av klienter, mer krevende og mindre lojale, med tilgang til mer informasjon og søker bedre betingelser og større fordeler, noe som krever en tilpasning av tradisjonelle modeller for kundeservice, orientert mer enn aldri til kvaliteten på tjenesten. Dette har ført til at bankene utvikler nye kundeserviceplattformer som gir mulighet for raskere og mer personlig interaksjon, ved å ta mer hensyn til deres spesifikke behov, styrke omfanget og dybden i forholdet, for eksempel,klienten som kobler seg opp for å bekrefte balansen og samtidig blir informert om den beste måten å få best mulig avkastning på sine innskudd, eller får et begrenset tilbud til spesielle kunder. Suksessen til disse plattformene avhenger av implementeringen av umiddelbare responssystemer og prioritert overvåking av kundeforespørsler, og utnytter interaksjonen som systemet tilbyr for kontinuerlig å fange inn preferanser og oppfatninger fra hver kunde, forhindre at den virkelige tjenesten forsvinner og forsvinner. bli til virtuell tjeneste.Suksessen til disse plattformene avhenger av implementeringen av umiddelbare responssystemer og prioritert overvåking av kundeforespørsler, og utnytter interaksjonen som systemet tilbyr for kontinuerlig å fange inn preferanser og oppfatninger fra hver kunde, forhindre at den virkelige tjenesten forsvinner og forsvinner. bli til virtuell tjeneste.Suksessen til disse plattformene avhenger av implementeringen av umiddelbare responssystemer og prioritert overvåking av kundeforespørsler, og utnytter interaksjonen som systemet tilbyr for kontinuerlig å fange inn preferanser og oppfatninger fra hver kunde, forhindre at den virkelige tjenesten forsvinner og forsvinner. bli til virtuell tjeneste.
Nettbank er et av de beste eksemplene på hvordan banker kan dra nytte av ny teknologi, noe som resulterer i fordeler for både selskaper og enkeltkunder. Uten tvil har Internett som mål å bli, på ikke altfor lang sikt, et av hovedverktøyene for å tilby bedre produkter, redusere kostnader og sikre befolkningens preferanser.
4.5.1.2. METODOLOGISK begrunnelse
Etterforskningen starter fra det eksisterende problemet i bankenhetene som er komponenter i det finansielle systemet. I denne situasjonen blir teoretiske tilnærminger og erfaringer om emnet presentert, med det formål å løse dette problemet.
Dette arbeidet vil analysere nettbank; Deretter vil det forklare hvordan man kan tilby bedre bankprodukter, hvordan man reduserer kostnadene til fordel for kunder hos bankenheter og til slutt, hvordan man oppnår befolkningens preferanser.
4.5.1.3. PRAKTISK BEGRUNDELSE
Den massive, tekniske og trygge bruken av nettbank vil gjøre det mulig for bankenheter som utgjør det finansielle systemet å spesifisere bedre produkter, redusere kostnadene og sikre befolkningens preferanser.
Internett-banktjenesten er gunstig for selskapene som leverer tjenesten, og spesielt for de nåværende og potensielle kundene til bankene.
4.5.2. VIKTIGHET AV ARBEID
Dette arbeidet vil være av stor betydning for bankene, fordi det vil tillate dem å ta hensyn til at personaliseringen av ekstern kundeservice er det eneste elementet som gjør at de kan møte konkurranse, som blir enda mer aggressiv i et slikt medium. offentlig som Internett.
Finansinstitusjoner bør først og fremst ta hensyn til aspektet ved å tilfredsstille sine online kunder fullt ut for å overleve de som bare ser denne kanalen som et middel til å spare kostnader, øke omfanget av driften og kundenes volum. For å oppnå dette, må bankene huske at standarder for tjenestekvalitet ikke mister gyldigheten i denne kanalen, siden den stiller høyere krav på grunn av sin spesielle karakter. Du bør unngå å gjenta feilene som ble gjort ved å tilpasse tidligere teknologier, forløpere til eksterne banktjenester som minibanker og telefonbank.
Interaktiviteten som denne tjenesten tillater mellom klienten og banken, er et aspekt som ikke bør kastes bort for å bygge et nært forhold til kundene. Det skal ikke glemmes at du har å gjøre med et segment av kunder som forstår at tilfredsstillelsen av deres behov ikke garanteres ved å skaffe tjenester gjennom personlig kontakt.
Av denne grunn må bankene benytte seg av alle kommunikasjonsverktøyene som teknologien tilbyr, og de nye som skal utvikles. Det er ikke nok å abonnere på bruk av e-post, du må dra nytte av teknologier som tekstkonferanse (chat) og IP-telefoni, som i tillegg til å være praktisk, hjelper til med å spre upersonligheten til tjenesten.
Det er nødvendig for banker med Internett-tilstedeværelse å få brukeren til å føle at ved å være koblet til internettsiden deres, kan de oppnå samme eller bedre oppmerksomhet enn i noe tradisjonelt byrå.
V. MÅL
HOVED MÅL
Bestem hvordan banker kan bruke internett til å tilby bedre produkter, redusere kostnader og sikre befolkningens preferanser.
SPESIFIKKE MÅL:
1. Stipulere rammeverket som strategiene til internettbanker bør vurderes for å tilrettelegge for bedre produkter og redusere kostnader som kommer befolkningen til gode.
2. Etabler elementet av nettbank, som vil gjøre det lettere å seire over konkurransen, til du sikrer befolkningens preferanser.
SAG. Hypoteseformulering
6.1. HOVEDHYPOTESE
Hvis finansinstitusjoner bruker nettbanktjenesten eller nettbank eller e-bank; Da vil de kunne tilby bedre produkter, redusere kostnader og sikre befolkningens preferanse (nåværende og potensielle kunder) innenfor en ramme av konkurranseevne og globalisering av økonomien.
6.2. SPESIFIKKE HYPOTESER
- Hvis finansinstitusjoner vurderer strategiene til internettbanker i rammen av optimal styring; Da vil de kunne tilby bedre produkter og også redusere kostnader til fordel for befolkningen (nåværende og potensielle kunder).
- Hvis finansinstitusjoner tar hensyn til den rimelige sikkerheten som nettbanktjenesten må ha; da kan de seire over konkurransen og sikre preferansen for befolkningen (nåværende og potensielle kunder).
6.3. VARIABLER OG INDIKATORER
1) Uavhengig variabel:
X. INTERNETTBANKER
indikatorer:
X.1. Optimal styring
X.2. Rimelig sikkerhet
2) Avhengig variabel:
Y. Bedre produkter, kostnadsreduksjon og sikkerhet for befolkningens preferanser
indikatorer:
Y.1. strategier
Y.2. Konkurranse
VII. METODE
7.1. UNDERSØKELSESINTER
Denne forskningen vil være av den anvendte typen, siden alle aspekter er teoretisert, selv om dens omfang vil være praktisk i den grad de blir tatt hensyn til av banker.
7.2. UNDERSØKNINGSNIVÅ
Forskningen som skal utføres vil være på det beskrivende, forklarende nivået, siden internettbank vil bli beskrevet i alle dens aspekter; og det vil forklare hvordan man skaffer bedre produkter, reduserer kostnadene og sikrer befolkningens preferanse.
7.3. UNDERSØKINGSMETODER
Følgende metoder vil bli brukt i denne undersøkelsen:
1) Beskrivende.- Fordi den vil beskrive alle aspekter ved nettbank; understreke styring og sikkerhet for transaksjoner.
2) Induktiv.- For å utlede informasjonen om utvalget i forskningspopulasjonen.
7.4. UTFORMING AV UNDERSØKELSEN
Dette arbeidet inkluderer metodisk tilnærming og teoretisk tilnærming til utredningen. I den metodiske tilnærmingen skiller formuleringen av forskningsproblemer, mål og hypoteser seg ut. I den teoretiske tilnærmingen skiller utviklingen av variablene og indikatorene til forskningen seg i forhold til de formulerte problemene, målene og hypotesene.
På slutten av forskningsarbeidet vil de spesifikke målene først kontrasteres med det generelle målet for forskningen. De kontrastfylte spesifikke målene vil være grunnlaget for å avgi de delvise konklusjonene av etterforskningen. De delvise konklusjonene vil være grunnlaget for å utstede den generelle konklusjonen av arbeidet.
Til slutt vil det bli opprettet et innbyrdes forhold mellom det generelle målet og den generelle konklusjonen inntil den generelle hypotesen om undersøkelsen er kontrast.
7.5. POPULERING AV UNDERSØKELSEN
Forskningsbefolkningen består av direktører, ledere, tjenestemenn, arbeidere og klienter hos bankenheter.
7.6. UNDERSØKELSESPRØV
Utvalget for dette arbeidet vil bestå av direktører, ledere, tjenestemenn, arbeidere og klienter hos Banco de Crédito og Banco Scotiabank, enheter som har indikert vilje til å gi informasjon. For å definere utvalgsstørrelsen har den sannsynlige metoden blitt brukt og den statistiske formelen for populasjoner under 100 000 er brukt.
Hvor:
| n | Det er størrelsen på prøven som skal tas i betraktning for feltarbeidet. Det er variabelen du vil bestemme. |
| P og q | De representerer sannsynligheten for at befolkningen skal bli inkludert eller ikke i utvalget. I følge læren, når denne sannsynligheten ikke er kjent fra statistiske studier, antas det at p og q har en verdi på 0,5 hver. |
| Z | Representerer standardavviksenhetene som i normalkurven definerer en feil sannsynlighet = 0,05, noe som tilsvarer et 95% konfidensintervall i prøveestimatet, derfor er Z-verdien = 1,96 |
| N | Den totale befolkningen. Denne saken 620 personer vurderer de menneskene som har elementer å svare på for forskningstemaene som skal utføres. |
| EE | Representerer standardfeilen i estimatet, i henhold til læren må det være 0,09 eller mindre. I dette tilfellet er det tatt 0.09 |
erstatte:
n = (0,5 x 0,5 x (1,96) 2 x 620) / (((0,09) 2 x 619) + (0,5 x 0,5 x (1,96) 2))
n = 100
STRATIFIKASJON AV UNDERSØKELSESPROGET:
| institusjoner | DIR | GER | MORO | TRA | CLIE | TIL T. |
| UNFV | 3 | 10 | 10 | tjue | 7 | femti |
| UNMSM | 3 | 10 | 10 | tjue | 7 | femti |
| TOTAL | 06 | tjue | tjue | 40 | 14 | 100 |
MERKNAD:
DIR: Regissører; GER: Ledere; MORO: Tjenestemenn; TRA: Arbeidere; CLIE: Kunder.
7.7. DATA SAMLINGSTEKNIKK
Teknikkene som vil bli brukt i etterforskningen vil være følgende:
1) Undersøkelser.- Det vil bli brukt for å få informasjon om forskningstemaene.
2) Dokumentær analyse.- Den vil bli brukt til å analysere normer, bibliografisk informasjon og andre aspekter knyttet til undersøkelsen.
7.8 INSTRUMENTER FOR DATA SAMLING.
Instrumentene som skal brukes i utredningen er følgende: spørreskjema og guide til dokumentanalyse. Spørreskjemaet vil bli brukt til å gjennomføre undersøkelsen. Dokumentanalyseguiden brukes til å organisere og definere teoriene som vil bli tatt hensyn til for den teoretiske rammen for forskningen.
7.8. ANALYSETEKNIKKER
Følgende teknikker blir brukt:
- Dokumentær analyse Forespørsel Datavarsling
· Tabulering av tabeller med mengder og prosenter
· Forstå grafikk
7.9. DATABEHANDLINGSTEKNIKK
Følgende teknikker for databehandling blir brukt:
- Sortering og klassifisering Manuell registrering Datastyrt prosess med Excel Datastyrt prosess med SPSS
VIII. RUTE
| AKTIVITETER | februar | HAV | april | KAN | juni | juli | august |
| TESESPLAN: | |||||||
| Datainnsamling | X | ||||||
| formulering | X | ||||||
| Presentasjon | X | ||||||
| Godkjenning | X | ||||||
| AVHANDLING: | |||||||
| Datainnsamling | X | X | X | X | |||
| Organisering av info. | X | X | X | ||||
| Informasjonsbehandling | X | X | |||||
| Oppgaveskriving | X | ||||||
| Presentasjon | X | ||||||
| Løfte | X | ||||||
| Godkjenning | X |
IX. BUDSJETT
| UTGIFTSBUDGET | |||||
| POSTER | MENGDE | ENHET | ENHETSPRIS | TOTAL | TOTAL PUNKT |
| I. EIENDELER: | 770,00 | ||||
| Varer | 4 | TUSEN | 25 | 100,00 | |
| blyanter | 5 | dUSINVIS | 10 | 50.00 | |
| Datamaskin blekk | 10 | ENHETER | 30 | 300,00 | |
| Floppy | 3 | DUSIN | tjue | 60.00 | |
| CD | en | DUSIN | 60 | 60.00 | |
| Andre eiendeler | 200,00 | ||||
| II. TJENESTER | 3,480.00 | ||||
| Jeg støtter statistisk arbeid | 1,000.00 | ||||
| Sekretærstøtte | 1,000.00 | ||||
| Mobilitet | 300,00 | ||||
| Viaticals | 500,00 | ||||
| Telefon | 200,00 | ||||
| utskrifter | 180,00 | ||||
| fotokopier | 100,00 | ||||
| Diverse | 200,00 | ||||
| TOTAL | 4,250.00 | ||||
| INKOMSTBUDGETTER | ||
| Egne ressurser | 4,250.00 | |
| Donasjoner | 0000,00 | |
| Andre kilder | 0000,00 | |
| Total | 4,250.00 |
X. BIBLIOGRAFI
1. Alonso García, Juan Carlos (2007) Elektronisk post: nye muligheter for kundeservice, på http: // www. expansiondirecto.com
2. Azul, Balseiro (2007) Nettbank, i
3. Ahumada, Sergio (2007) Viktigheten av Internet Banking vokser. ” Teknologi- og forretningsnyhetsbrev.
4. Beltran, Vanessa (2007) Må tilby personlige tjenester nettbank ?, i
5. Consisa Corp. (2007) Internettbankløsning på
6. Chiavenato Idalberto (1998) Introduksjon til den generelle teorien om administrasjon. Mexico. Mc Graw Hill.
7. Drucker Peter F. (2004) Management in the Future Society. Bogotá. Norma Editorial Group.
8. Evans & Lindsay (1999) Administrasjon og kvalitetskontroll. Mexico. Grupo Editorial Iberoamérica SA. Fra CV.
9. Falconí Picardo, Marco (2000) Generell lov for det finansielle systemet og det forsikrings- og organiske systemet for tilsyn med bank og forsikring. Lime. Editora y Distribuidores Jurídica Grijley EIRL.
10. Fores Soria, Jaime (2003) Økonomistyring: Teori og praksis. Lime. Redigert av CECOF Asesores.
11. Horovitz, Jacques (1990) Kvaliteten på tjenesten, Mexico, McGRAW-HILL
12. Hayes, Bob (1995) Hvordan måle kundetilfredshet. Madrid. LEDELSE 2000
13. Larraín Christian (2007) Perspectives of Internet Banking.
14. Levitt Theodore (2005) Creative Marketing (Marketing Imagination). Mexico. Compañía Editorial Continental SA de CV.
15. McGoldrick, Peter J. (1996): Markedsføring og salg av finansielle tjenester, Mexico, McGRAW-HILL
16. Pérez Ugena, Rafael (2007) Nettbank, i
17. Ortiz, Fernanda (2007) Click of era: Internet Banking. Økonomiske nyheter. Mexico, McGRAW-HILL
18. Porter Michael (1996) Konkurransefordel: Skape og opprettholde overlegen ytelse. Mexico. Compañía Editorial Continental, SA. Fra CV.
19. Ramakrishnan Ganesh (2007) "Risk Management of Internet Banking".
20. Robbins Stephen (2000) Foundations of Management. Mexico. Prentice Hall Hispanoamericana, SA.
21. Ross, Stephen A.; Westerfield, Randolph W. & Jaffe, Jefrrey F. (2005) Corporate Finance. Mexico. Irwin Mc Graw-Hill.
22. Segura, Ana (2007) Internet Banking begynner å være et alternativ, i
23. Steiner George (1998) Strategisk planlegging. Mexico. Compañía Editorial Continental SA. Fra CV.
24. Stoner, Freeman Gilbert (2000) Administrasjon. Mexico. Compañía Editorial Continental SA. Fra CV.
25. Terry George (1990) Principles of Management. Mexico. Compañía Editorial Continental SA. Fra CV.
1. Villacorta Cavero, Armando (2005) Finansielle produkter og tjenester - Bankvirksomhet. Lime. Pacific Research Institute.
2. Toso Kelo (2004) Strategisk planlegging-handling taktikk for å oppnå sine mål Empresari til dem. Lime. Editora Bussines EIRL.
AVHANDLING:
1. Andujar Félix, Omar D. (2000) Elektronisk handel som et verktøy for å forbedre informasjonsflyten mellom selskaper. Avhandlingen ble presentert for å velge mastergrad i administrasjon ved University of Puerto Rico.
2. Burgos Amador, Jedary (2001) Økningen av nettbank i forretningsbanker i Puerto Rico. Avhandlingen ble presentert for å velge mastergrad i administrasjon ved University of Puerto Rico.
3. Cruz Casillas, Manuel (2001) Mulighetsstudie for implementering av et kvalitetskontrollsystem. Avhandlingen ble presentert for å velge mastergrad i administrasjon ved University of Puerto Rico.
4. Sosa Varela, Juan Carlos 1998) Elektroniske handelsutfordringer og effektivitet av Internett i markedsføringsstrategier. Avhandlingen ble presentert for å velge mastergraden i administrasjon ved det autonome universitetet i Mexico.
5. Oppgave : "Strategic Management and Sanitation of Companies"; presentert av Hugo Eduardo Jara Facundo for å velge doktorgrad for administrasjonsgrad ved Universidad Nacional-ordfører de San Marcos.
6. Oppgave: "Benchmarking: Strategi for konkurranseevne"; presentert av Roberto Fernández Rojas for å velge doktorgrad for administrasjonsgrad ved det autonome universitetet i Mexico.
7. Oppgave: “Benchmarking tool to better and competing”, presentert av Graciela Novoa Paredes for å velge Degree of Doctor of Administration ved det katolske universitetet i Chile.
Nielsen Company, er verdens ledende markedsføringsinformasjonsfirma. Den tilbyr tjenester i mer enn 100 land og utfører målinger og analyser av markedsdynamikk, samt kjøpsvaner og forbrukeratferd. Kundene dine er avhengige av Nielsens markedsundersøkelsestjenester, proprietære produkter, analyseverktøy og profesjonelle tjenester for å forstå deres konkurranseevne, oppdage nye muligheter og få mest mulig ut av sine markedsførings- og salgstrategier. For mer informasjon om Nielsen besøk www.acnielsen.com.mx. Nielsen Company er et globalt informasjons- og medieselskap med markedsledende posisjoner og anerkjente merker innen markedsinformasjon (ACNielsen),informasjon fra media (Nielsen Media Research), næringslivspublikasjoner (Billboard, The Hollywood Reporter, Adweek) samt messer og avisindustrien (Scarborough Research). Det private selskapet har mer enn 42 000 ansatte og opererer i mer enn 100 land, med hovedkontor i Haarlem (Nederland) og New York (USA). For mer informasjon besøk www.nielsen.com
