Det er tydelig at det er umulig å komme videre uten å gjøre endringer. I motsetning til mange detaljhandelsfinansieringsselskaper i den nye tiden, har tradisjonelle banker imidlertid opprettholdt sin konservative tilnærming gjennom årene. Faktisk er det mange moderne finansinstitusjoner som bruker forskjellige nyere teknologiske verktøy for å komme videre, mens vanlige banker fortsetter å gjøre det motsatte.
Nå ser det ut til at bankene vil måtte ta i bruk nye teknologier for å overholde kommende regelverk eller ganske enkelt ikke for å halde etter konkurransen. Året 2015 kan være en grunnleggende endring for mange viktige deltakere i finansnæringen. La oss finne ut hvorfor.
Konkurransen
I flere tiår måtte de fleste banker bare konkurrere med hverandre fordi det ikke var noen indirekte konkurrenter som kunne fange et betydelig antall av deres kunder. Alt dette har imidlertid endret seg. I dag dukker det opp flere og flere långivere på Internett der hovedformålet er å ta et av de vanligste produktene til banker: kreditt. Nettlån steg høyt i 2014 med selskaper som Kreditech som har rekord egenkapital. I 2015 ser markedet enda mer lovende ut, da Kreditech kom inn på Forbes 'liste over "The Next Trillion Dollar Start-Ups." Internettutlånssektoren bruker avanserte teknologier og leverer bedre tjenester på en raskere måte, i tillegg til at de har en større vekst enn banknæringen. Av denne grunn,Bare noen få banker vil være i stand til å følge med på nettbaserte långivere i forhold til forbrukslån i 2015.
I tillegg til indirekte konkurranse, står banksektoren også overfor mer direkte rivalisering. Bankene er ikke lenger steder å besøke for å utføre en aktivitet, noe som gjør det vanskelig å oppnå og opprettholde den grad av vekst som er nødvendig bare gjennom opprettelsen av nye filialer. Bankene trenger ikke bare å ta i bruk nye produkter, men intelligent markedsføre og distribuere disse produktene utenfor filialer.
Lovgivningen
Noen av oss har hørt om Payment Services-direktivet II (DPS II) som søker innføring av API-er åpne for banksektoren. Det forventes at bankene tar i bruk nye teknologier og begynner å dele informasjon med hverandre, noe som resulterer i mer transparente og effektive finansielle tjenester. Det er noen banker som generelt er imot dette direktivet, da det kan påvirke fortjenesten deres eller ganske enkelt få kundene til å lete etter andre banker med mer attraktive produkter.
Imidlertid er det et ordtak som sier "Endre før du må", noe som særlig gjelder gjeldende problemer som bankene står overfor. Uansett om DSP II gir obligatorisk bruk av bank-API-er i 2015, til slutt vil alle finansinstitusjoner måtte overholde denne standarden. Banker som er i stand til å integrere APIer fra nå av, trenger ikke lenger å bekymre seg for å nærme seg regjeringens frister. Videre vil disse bankene ha fått kunnskap om hvordan de kan bruke og dra nytte av bank-API-er, mens konkurrentene neppe ville ta i bruk dem.
Løsningen
Så hvordan hjelper bank-API-er nøyaktig bankene, og hva er deres viktigste fordeler?
For det første kan en bank som integrerer et bank-API gjøre det lettere for kunden å søke om en konto. Siden alle regulerte finansinstitusjoner må utføre Know Your Customer policy, er det ikke nødvendig med bank-APIer å utføre denne prosessen to ganger. Etter at en person har åpnet en konto i en viss bank, kan de bruke de samme legitimasjonene for å åpne en annen konto i en annen bank. Dette frigjør en betydelig arbeidsmengde for banken, mens den forenkler prosessen med kundekontoen dramatisk.
I tillegg til de forbedrede retningslinjene Know Your Customer, får banker tilgang til kontekstuelle tilbud. Etter at en kunde får autorisasjon ved å bruke sine gamle bankopplysninger, vil den nye banken vite hvilke produkter den bruker og vil være bedre i stand til å imøtekomme deres behov. Dette er utvilsomt gunstig for banker med et konkurransedyktig tilbud, siden de kan gi attraktive tilbud til sine nye kunder, som igjen tiltrekker flere til å bruke tjenestene sine. Dette kommer også forbrukerne til gode fordi de får bedre verdi.
Sist, men ikke minst, bank-APIer gjør det mulig for finansielle organisasjoner å raskt utføre kredittvurderinger uten behov for menneskelig innblanding. Mens banker tidligere måtte tilbringe tid med kunden for å etablere sin post eller ganske enkelt stole på en kredittrating, kan de nå vurdere en persons kredittverdighet ut fra posten hans med konkurransen.
konklusjon
Vi tror at bank-API-er som KontoX vil kunne endre hele filosofien i finanssektoren fordi de er en vinn-vinn-løsning for både kunder og institusjoner. Banking APIer kan drive bankene mer vekst gjennom attraktive tilbud mens kundene får bedre tilbud. Hva synes du? Er bransjen klar for et API?
