Et grunnleggende prinsipp i mikrofinans er felles evaluering av forretningsenheten og klientens familieenhet. Videre er besøket i kundens virksomhet og hjem en avgjørende del av kredittvurderingen. Det er ikke nok å bestemme verktøyet som blir generert. Det er også viktig å estimere familieutgiftene som påløper.
Når det er sagt, bør hver kredittanalytiker vite antall pårørende til Family Unit for å beregne utgifter til mat og klær. Likeledes bør det forhøre seg om utdanningsnivået til barna (begynnelse, grunnskole, videregående, universitet), for å bestemme utgiftene i tekster, forsyninger, mobilitet og tips; og i tilfelle av å være privat, pensjonenes størrelse.
I tillegg bør helseutgifter konsulteres. Alderen til eieren og ektefellen kan være til stor hjelp.
Et annet viktig aspekt er å kjenne kundens forbruksvaner: drar du vanligvis for å spise? Går du vanligvis ut i helgene? Reiser du vanligvis eller ferier? Betaler du kontanter eller har du lån til slike ting? I så fall, hvor mye innebærer det per måned, i monetære termer?
Hjemmeierskap er en annen relevant faktor: er det ditt eget, eller betaler du for det? Hvis det er dets eget: hvor mye blir det verdsatt? Hvis du betaler:
Hvor mye er det månedlige avdraget? Forresten, hvis det leies, kan det være et dårlig tegn, siden utfartsbarrieren kan være veldig lav, enda verre hvis forretningslokalene også leies.
Utgiftene til tjenester fortjener også spesiell oppmerksomhet: Hvor mye betales for vann, strøm, telefon, kabel, internettjeneste, overvåking? Har du en hushjelpepike?
Det er også skjulte utgifter, som støtte fra foreldre eller noen pårørende (hovedsakelig arbeidsledige). I så fall: hvor mye er det månedlige tilskuddet som går til dem ?.
Oppsummert må arbeidet til Credit Analyst være omfattende og fremfor alt ærlig; slik at forholdstallene gjenspeiler all informasjonen om klientens økonomiske familie-enhet.
Til slutt er det veldig viktig å aldri overse klientens personlige referanser, som nødvendigvis må hentes fra naboer, leverandører og virksomheter i samme felt. Kunnskap om den potensielle låntakers moralske kvalitet vil tillate oss å analysere et annet relevant aspekt ved kreditvurderingen: skyldnerens betalingsvillighet.
